Lời dẫn:
Tiết kiệm hay đầu tư từ đâu để tự do tài chính đó có lẽ là câu hỏi muôn thuở cho những người mới bắt đầu những bước chân đầu tiên ra khỏi vòng tròn an toàn để dấn thân vào cuộc hành trình từ không đến thành thành công trong tài chính.
Từng là người “ Trên răng dưới dép” không có một khoản tiết kiệm, không kiến thức, không tài khoản đầu tư nào. Tôi khá thấm với câu nói trên của ông Robert Kiyosaki “ Bạn kiếm được bao nhiêu tiền không quan trọng, quan trọng là bạn giữ được bao nhiêu tiền và bạn làm thế nào để bắt tiền làm việc cho mình cũng như khiến “tiền đẻ ra tiền”. Chính nhờ câu nói trên tôi có thêm mảnh ghép trong quá trình đi đến con đường tự do tài chính. Bên cạnh đó câu nói có phần chưa được sáng tỏ và chưa có đề cao giá trị của việc tiết kiệm.
Giả dụ như một người kiếm một tháng một trăm triệu đồng và tiêu xài tiêu chuẩn của anh ta tròn mười triệu. Một người khác lương mười triệu nhưng anh ta chi tiêu hết sạch và tất nhiên không dư đồng nào. Vậy vấn đề tiết kiệm đâu đó cũng phụ thuộc vào nguồn tiền và khả năng tri túc, thiểu dục của mình. Và yếu tố “ tri túc, thiểu dục” dường như chi phối tất cả. Còn về về sau tôi hoàn toàn đồng ý với ông và đó là cách làm của đại đa số người hiện nay để đạt đến tự do tài chính. Nếu được cải biên lại câu nói trên tôi xin chấp bút là :” Tiết kiệm cũng quan trọng đấy! Nhưng trên hết là khả năng thiểu dục và tri túc để có dư. Sau đó là đầu tư để “tiền đẻ ra tiền””.
Vậy thì “tiền nhiều để làm gì?”. Câu nói của anh Đặng Lê Nguyên Vũ -CEO công ty Trung Nguyên, được thốt lên không phải ở trong 1 buổi diễn thuyết hay trong trên mặt báo truyền thông. Mà nơi nó lần đầu xuất hiện là tại phiên tòa ly dị giữa anh và vợ để chia nhau khối tài sản khổng lồ khoảng 900 tỷ đồng, mà tôi và bạn có nằm mơ cũng không thấy.
Có phải chăng câu nói của Robert Kiyosaki cũng chỉ là phương tiện để chúng ta đi đến vạch đích nào đó, một vạch đích hướng thượng, ý nghĩa, và đầy lý tưởng sống. Nhiều tiền rồi ta sẽ được tự do. Tự do trong suy nghĩ, tự do trong thời gian, tự do trong quyết định và nhiều nhiều những loại tự do khác.
Vậy tôi cũng bắt chước anh Vũ mà mạn phép hỏi bạn. “Tiền nhiều để làm gì?” Tự do để bạn có thể sa đọa, thụ hưởng cho bản thân hay chọn một nghĩa cử cao đẹp, lý tưởng sống để hành theo. Bằng cả trái tim mình, tôi sẽ chọn vế sau. Một sự tự do để hạnh phúc, một sự tự do để sống và làm việc theo triết lý sống đầy nhiệt huyết và lòng hăng hái của tuổi trẻ.
Người ta hay hỏi nếu còn một ngày cuối cùng để sống bạn sẽ làm gì? Với tôi đây không phải là câu hỏi hay vì còn một ngày để sống, thì ai chẳng ăn chơi thác loạn, tham sân si cho đã cái nư của một ngày vì nào có ngày mai mà luận bàn, cứ vui vẻ thả ga trước đã. Câu hỏi đúng tôi nghĩ nên hỏi là” Nếu bạn được sống bất tử bạn sẽ làm gì?” Lúc này “quào”. Một chân trời đang mở ra cho bạn với biết bao nhiêu việc làm, ước muốn, tham vọng. Trên hết bạn có mục tiêu sống, lý tưởng sống, không chỉ chỉ đơn thuần vì tiền mà hơn cả thế. Một cuộc sống đầy hoài bão và hướng thiện. Nhưng sẽ phiền lòng và đau khổ lắm nếu bạn sống bất tử mà hành ác như “ Chúa tể Dracula”. Tuy sống lâu nhưng phải nuôi thân bằng máu, nếu không có thì khổ sở quằn quại muôn phần. Vì thế mục tiêu của bạn tiết kiệm và đầu tư là gì xin hãy nhớ lời chia sẻ của tôi, là gì vì hạnh phúc lý tưởng sống triết lý sống chan hòa cùng muôn loài.
“Live full, die empty” – Les Brown
Tiết kiệm và đầu tư đều là phương tiện để hướng đến sự tự do, hạnh phúc. Giống như bạn điều khiển chiếc xe máy trong chuyến phượt xa nhà. Thái độ của bạn trong lúc điều khiển chiếc xe như thế nào. Lúc đó có thoải mái, nhẹ nhàng và quan sát, hay lúc đó bạn căng thẳng, chụp bắt hết thứ này đến thứ khác, vội vàng hướng đến mục tiêu mà bỏ qua những cảnh vật tuyệt mĩ dọc đường. Tâm thái đóng một phần quan trọng và dường như nó chi phối tất cả. Có phải chúng ta luôn nhìn sự vật hiện tượng theo đúng trình độ của chúng ta đang ở. Một học sinh tiểu học sẽ đáp một cộng một bằng hai, nhưng với đầu óc của một nhà triết học hay giáo sư toán thì kết quả lại khác.
Bạn có đầu tư tiết kiệm theo cách nào thì thái độ của bạn quyết định tất cả. Trong đó việc sống tri túc, thiểu dục được đánh giá hàng đầu. Thấy và biết để xác định nhu cầu của mình bao nhiêu và như thế nào. Khi đầu tư thì bạn cũng biết khi nào nên thoái lui đúng thời điểm. Sống tri túc không phải bạn sẽ nghèo đi mà ngược lại. Bạn sẽ giàu có hơn với những giá trị được cô động và tối giản, không thừa cũng không phung phí. Giống như một kg cá cơm dao động từ 50-70kg nhưng một chai nước mắm một lít 40 độ đạm thì giá khoảng 200.000 VNĐ tức giá mắc hơn gấp bốn lần mà kích thước nhỏ hơn, dễ vận chuyển, lại tiện dụng.
Tiết kiệm và đầu tư như một chuyến đi phượt chỉ khác là nó dài hơn và cũng chẳng rõ khi nào bạn sẽ đến nhưng điều quan trọng bạn có một kế hoạch rõ ràng và sự kiên trì. Chuyến đi nào cũng có những đoạn dễ đi với phong cảnh đẹp và những đoạn bạn bị thủng lốp xe, gặp mưa giá bão bùng thì khi đó việc chuẩn bị cho mình những kiến thức hay kỹ năng để có thể lèo lái con thuyền ấy là tất yếu.
Bẫy rat race:
Rat Race (cuộc đua chuột) là tình trạng mà nhiều người bị mắc kẹt trong đó, khi họ phải làm việc rất nhiều để kiếm tiền, rồi lại dùng tiền đó để chi tiêu cho những thứ không quan trọng, và rồi lại phải tiếp tục làm việc để kiếm tiền để chi tiêu. Điều này tạo ra một vòng lặp vô tận, khiến con người không thể thoát khỏi áp lực của tiền bạc và công việc cho đến khi bạn kiệt sức và ngã gục. Việc ta phải làm là xác định chi tiêu tiêu chuẩn hằng tháng và kiên trì xài trong khoản đã định trước.
Không nợ xấu:
Một trong những cái bẫy khác là nợ xấu. Các ngân hàng rất giỏi trong việc kích thích lòng tham vô đáy của bạn. Họ sản xuất ra một công cụ để bạn có thể chi trước, thỏa mãn lòng tham của bạn, sở hữu món hàng đó trước, sau đó sẽ trả dần. Công cụ ấy gọi là thẻ tín dụng. Một người bạn của tôi rất hãnh diện khi cậu ta được tăng hạng mức thẻ tín dụng, liền mừng rỡ và chia sẻ với tôi. Tôi nói: “ Thì sao?”. Có vẻ chưa rõ nên anh ấy nhấn mạnh lại một lần nữa và tôi tiếp tục nói “ Thì sao?”. Sau đó anh ấy kể ra hàng loạt lợi ích của thẻ tín dụng mang lại nào là mua trả trước cái này được ít hơn bao nhiêu phần trăm, mua cái kia được giảm bao nhiêu phần trăm. Khi ấy tôi không nỡ cắt ngang để cuộc nói chuyện rơi vào sự căng thẳng nên đành lặng im. Lòng cùng mong cho anh bạn tôi sẽ sử dụng số tiền ấy chính đáng và có chủ đích. Đừng chạy theo lòng tham biến mình thành cơn nợ chính hiệu hay tệ hơn là chú chuột xám gầy trơ xương trong chiếc lòng quay kia.
Bạn đang cầm lái chiếc xe mà bạn đã biết đích đến, thái độ cũng như những việc nên làm và không nên làm. Vậy thì chúng ta phải lăn bánh thế nào và đi ra sao?
Bạn phải đi càng sớm càng tốt. Đầu tư sớm là một cách hiệu quả để tận dụng lợi ích của lãi kép. Khi bạn đầu tư sớm, số tiền bạn đầu tư sẽ được tăng lên theo tốc độ nhanh chóng. Ví dụ, nếu bạn đầu tư 10 triệu đồng với lãi suất 10% mỗi năm, sau 10 năm, số tiền bạn sẽ nhận được là khoảng 25,9 triệu đồng. Nếu bạn giữ đầu từ đó thêm 10 năm nữa, số tiền sẽ tăng lên khoảng 67,4 triệu đồng.
Tóm lại, lãi kép là một công cụ rất hữu ích trong đầu tư, và đầu tư sớm là một cách hiệu quả để tận dụng lợi ích của nó. Nếu bạn bắt đầu đầu tư sớm và đầu tư thông minh, bạn có thể tạo ra một khoản tiết kiệm đáng kể và đạt được mục tiêu. Bên cạnh đó để bạn có thể hướng đến tự do tài chính, tự do và hạnh phúc.
Chúng ta cần bốn “minh” để đi trên con đường ấy
- Làm việc thông minh
- Chi tiêu thông minh
- Tiết kiệm thông minh
- Đầu tư thông minh
Làm việc thông minh
Thầy tôi hay nói để làm việc thông minh, chúng ta cần lười một cách thông minh. Có thể hiểu rằng bạn hãy suy nghĩ ra cách hoàn thành một việc gì đó một cách tốn ít thời gian và công sức nhất. Giống câu chuyện cách đây 6 năm khi Billgate người giàu nhất hành tinh và là người sở hữu tập đoàn Microsoft tuyển người với tiêu chí. “tôi luôn chọn những người làm biếng cho những công việc khó khăn. Bởi vì họ luôn biết cách tìm ra những con đường dễ dàng nhất để thực hiện nó.
Chi tiêu thông minh
Chi tiêu thông minh là một kỹ năng rất quan trọng để quản lý tài chính và đạt được mục tiêu tài chính của bạn. Để chi tiêu thông minh, trước tiên, bạn cần phải có một ngân sách và kế hoạch chi tiêu rõ ràng. Bạn nên đưa ra các mục tiêu tài chính cụ thể và thiết lập một kế hoạch để đạt được chúng.
Sau đó, bạn nên xem xét lại các khoản chi tiêu của mình và tìm cách tiết kiệm chi phí một cách hợp lý. Bạn có thể cắt giảm các khoản chi tiêu không cần thiết như ăn uống ngoài nhà, mua sắm không cần thiết, hoặc giảm thiểu các khoản chi tiêu khác bằng cách tìm kiếm các ưu đãi và khuyến mãi.
Hơn nữa, bạn cũng cần phải học cách sử dụng các công cụ tài chính hiệu quả, bao gồm các ứng dụng quản lý tài chính, thẻ tín dụng và các khoản tiết kiệm để tăng cường khả năng quản lý tài chính của mình.
Cuối cùng, hãy nhớ rằng chi tiêu thông minh không phải là việc cắt giảm hoàn toàn các khoản chi tiêu. Thay vào đó, nó là việc đưa ra các quyết định thông minh về cách sử dụng tiền của mình để đạt được mục tiêu tài chính và cải thiện chất lượng cuộc sống.
Tiết kiệm thông minh
Để thực hiện Quy tắc 6 chiếc lọ một cách hiệu quả hơn, bạn có thể thêm phần trăm vào các chiếc lọ để tăng giá trị tích lũy và đầu tư của chúng.
Ví dụ, nếu bạn nhận được một khoản thu nhập 100 đô la, bạn có thể chia số tiền này thành 6 phần và đặt vào từng chiếc lọ như sau:
- Chiếc lọ Tiết kiệm: 10% (10 đô la)
- Chiếc lọ Thiết yếu: 55% (55 đô la)
- Chiếc lọ Tận hưởng: 10% (10 đô la)
- Chiếc lọ Đầu tư: 10% (10 đô la)
- Chiếc lọ PTBT: 10% (10 đô la)
- Chiếc lọ Từ thiện: 5% (5 đô la)
Sau đó, bạn có thể tiếp tục tăng giá trị của các chiếc lọ bằng cách đầu tư vào các khoản tiền của chúng. Ví dụ, với chiếc lọ Tiết kiệm, bạn có thể đặt vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn để tích lũy và tăng giá trị của chiếc lọ này.
Với chiếc lọ Đầu tư, bạn có thể đầu tư vào các cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư hoặc bất động sản để tăng giá trị của chiếc lọ này theo thời gian.
Nói chung, việc thêm phần trăm vào các chiếc lọ giúp bạn tăng giá trị tích lũy và đầu tư của chúng, giúp bạn quản lý tài chính thông minh hơn và đạt được mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn.
Đầu tư thông minh
“Vậy Đầu tư từ đâu?”
- Tìm hiểu và nghiên cứu thị trường: Trước khi đầu tư, bạn cần phải tìm hiểu và nghiên cứu kỹ về thị trường và các ngành đầu tư mà bạn quan tâm. Điều này giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư chính xác và tránh rủi ro không cần thiết.
- Xác định mục tiêu đầu tư để hướng đến tự do tài chính: Trước khi đầu tư, bạn cần phải xác định rõ mục tiêu đầu tư của mình là gì. Bạn có đang đầu tư để tiết kiệm hay để đạt được lợi nhuận cao hơn? Việc xác định rõ mục tiêu đầu tư giúp bạn lựa chọn các loại đầu tư phù hợp và tối ưu hóa lợi nhuận đầu tư.
- Tìm kiếm các cơ hội đầu tư: Bạn cần phải tìm kiếm các cơ hội đầu tư có tiềm năng sinh lợi cao và đánh giá các rủi ro liên quan trước khi đưa ra quyết định đầu tư. Các cơ hội đầu tư có thể bao gồm đầu tư chứng khoán, quỹ đầu tư, bất động sản và nhiều loại tài sản khác.
- Tối ưu hóa danh mục đầu tư: Để tối ưu hóa danh mục đầu tư của bạn, bạn cần phải đưa ra quyết định đầu tư phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn. Điều này có thể bao gồm sự đa dạng hóa danh mục đầu tư, lựa chọn đầu tư dài hạn và sử dụng các sản phẩm đầu tư phù hợp.
- Theo dõi và đánh giá: Sau khi đầu tư, bạn cần phải theo dõi và đánh giá hiệu quả của danh mục đầu tư của bạn để đưa ra các quyết định đầu tư tiếp theo.
- Hãy nhớ rằng đầu tư là một quá trình dài hạn: Đầu tư thông minh là một quá trình dài hạn, bạn cần phải kiên trì và kiểm soát cảm xúc của mình để đưa ra quyết định đầu tư chính xác và có lợi nhuận. Bạn không nên đầu tư dựa trên cảm xúc hoặc tin đồn, mà hãy dựa trên các thông tin và dữ liệu đáng tin cậy, phân tích thị trường và các yếu tố ảnh hưởng để đưa ra quyết định đầu tư hợp lý. Bạn cần phải có một kế hoạch đầu tư rõ ràng và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định.
Bên cạnh đó, bạn cần phải hiểu rõ về các loại sản phẩm đầu tư như chứng khoán, quỹ đầu tư, bất động sản, và các rủi ro đi kèm với mỗi loại sản phẩm đó. Bạn cũng nên học hỏi kinh nghiệm đầu tư của những người thành công và luôn cập nhật thông tin mới nhất về thị trường để đưa ra quyết định đầu tư chính xác.
Cuối cùng, hãy lưu ý rằng đầu tư là một quá trình học tập liên tục. Bạn cần phải tự học và nghiên cứu để nâng cao kiến thức và kỹ năng của mình trong lĩnh vực đầu tư. Nếu bạn mới bắt đầu đầu tư, hãy bắt đầu với số tiền nhỏ và tăng dần khi bạn cảm thấy tự tin hơn và có kinh nghiệm hơn trong việc đầu tư.
——–
Cuộc sống đầy rẫy những thử thách và khó khăn, và việc đạt được sự tự do tài chính không phải là một hành trình dễ dàng. Tuy nhiên, nếu chúng ta không từ bỏ và luôn cố gắng, chúng ta sẽ đạt được mục tiêu của mình.
Bí quyết để đạt được tự do tài chính là biết cách kiểm soát tiền của mình, tìm hiểu và đầu tư thông minh vào các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận cao và đầu tư vào bản thân mình thông qua việc học hỏi và phát triển kỹ năng mới.
Robert Kiyosaki đã từng nói rằng “Bạn kiếm được bao nhiêu tiền không quan trọng, quan trọng là bạn giữ được bao nhiêu tiền và bạn làm thế nào để bắt tiền làm việc cho mình cũng như khiến tiền đẻ ra tiền”. Điều này có nghĩa là, chúng ta cần biết cách quản lý và sử dụng tiền một cách thông minh, và tìm cách để tiền của chúng ta tăng lên theo thời gian.
Tự do tài chính có ý nghĩa to lớn đối với cuộc đời của chúng ta, nó giúp chúng ta có thể tập trung vào những việc quan trọng hơn trong cuộc sống như gia đình, sức khỏe và sự nghiệp. Và nếu chúng ta có được tự do tài chính, chúng ta cũng có thể giúp đỡ những người khác và đóng góp cho xã hội.
Vì vậy, hãy tập trung vào mục tiêu của mình và luôn cố gắng để đạt được sự tự do tài chính. Và khi bạn đạt được nó, đừng quên giúp đỡ những người khác và đóng góp cho cộng đồng của mình.
